在当前全球经济持续低迷的大背景下网上炒股配资推荐，中小微企业不仅要面对经济下行后的冲击，同时还要应对各国政府为推动经济发展而作出的一系列变革下的巨大不确定性。
近日，在巴西圣保罗召开2024年全球中小企业金融论坛（下称“论坛”）上，面对当前中小微企业所面临的挑战，各国参与者讨论运用前沿技术助力中小微企业发展的创新解决方案。
中国是中小微企业数量最为庞大的国家，“中国模式”备受关注，微众银行是此次唯一受邀出席并参与圆桌发言的中国金融机构代表。
论坛现场颁发2024年全球中小企业金融奖（Global SME Finance Awards 2024），微众银行凭借着在中小微企业金融领域的创新经验，荣获“年度中小企业金融机构”（SME Financier of the Year）全球商业银行类别铂金奖和亚洲地区铂金奖，成为首家蝉联“年度中小企业金融机构”亚洲地区最高级别铂金奖的金融机构。
全球共商中小微金融应对之策
全球中小企业金融论坛于2012年创建，该论坛由世界银行集团成员国际金融公司（IFC） 主办，G20全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI），由300多家领先银行、非银行金融机构、金融科技公司和开发银行组成，致力于通过促进知识交流、政策变革和新的联系，加快全球中小企业获得融资。全球中小企业金融论坛也是目前全球规模最大聚焦中小微企业金融的聚会。
今年的论坛活动由巴西G20轮值主席国、巴西创业、微型企业和小企业部（MEMP）合作举办。论坛汇聚全球几百名来自领先金融机构、金融科技公司的代表及中小企业行业专家，共话人工智能浪潮下中小企业金融领域数字化转型和可持续发展新趋势。
当前，全球经济格局复杂多变，与抗风险、抗周期能力较强的大企业相比，中小微企业更加深受经济动荡之苦。
而另一方面，全球中小微企业数量众多，约占所有企业的90%以上，提供了超过60%的就业机会，成为推动经济增长的重要力量。
如何帮助中小微企业度过经济下行周期，是摆在全球政府以及众多金融机构面前的一道难题。可以看到，近年来，各国政府纷纷出台政策，支持中小微企业的发展，包括税收减免、融资补贴和创业扶持等，以促进经济复苏和增长。
同时，随着技术的进步，政府也在鼓励越来越多的中小微企业正在进行数字化转型，采用在线支付、电子商务和数字营销等新技术，以提高效率和市场竞争力。
在融资渠道方面，除了传统银行贷款外，风险投资、金融科技平台等新型融资渠道逐渐兴起，为中小微企业提供了更多的资金来源。
尽管融资渠道增多，但中小微企业仍面临融资难、融资贵的问题，尤其是在初创期和成长期，缺乏抵押物和信用记录使得获得银行贷款变得困难。此外，为应对不确定的市场环境，中小微企业对灵活的融资产品需求日益增加，例如短期贷款、信用额度和基于现金流的融资。
在此背景下，全球范围内的数字银行开始发挥数字金融的优势，持续探索可持续的商业模式、多元化业务模式、深挖独特的生态资源、多市场覆盖以及技术和数据基础设施创新等方向，摸索出服务中小微企业的新路径，成为传统金融的有效补充。据有关数据显示，截至2023年，全球累计成立的持有银行牌照的数字银行总数已达到235家，更广泛的提供数字化银行服务的机构数量则超过300家。
其中，作为本年度全球中小企业金融论坛的主办国，巴西是全球数字金融发展最前沿的国家之一，数字银行在其中扮演了重要角色。目前，巴西已有超过22家数字银行，其中Nubank、PicPay等领先企业凭借其出色的产品和服务，赢得了大量用户的青睐。这些数字银行不仅提供了传统的存贷款服务，还积极探索移动支付、在线理财等新兴领域，为用户提供了更加全面和个性化的金融服务。
探路中小微金融的“中国模式”
在中国，中小微市场尤其庞大。中国中小微企业具有“五六七八九”的特征，目前有超过5300万家中小微企业，占中国所有企业总数的98.4%，吸纳就业占全部企业就业人数的80%，对于就业、稳定民生、促进经济发展、推动科技创新等发挥着重要作用。
但与全球其它经济体类似，中国中小微企业的融资难题一直存在，而且在传统金融的体系下几乎难以进一步得到解决。
作为中国首家数字银行，微众银行从2017年起探索中小微企业数字化金融模式，推出了中国第一个线上无抵押的数字化信用贷款产品“微业贷”，让中小微企业平等获得了信贷服务支持，微业贷给予了企业发展过程中的第一笔企业类贷款，解决其初创期最为关键的资金难题。
在本次论坛的“引领中小企业全生命周期金融服务”主圆桌讨论环节，微众银行企业数字营销部副总经理郑文琛表示，“微业贷”的诞生得益于国家战略支持。近年来，中国数据基建发展迅猛，微众银行通过银税互动、银商互动机制，将税务、工商、征信、司法、电力、社保等第三方公信力数据用于风控系统及业务实践中。截至2024年6月末，“微业贷”已在中国吸引超过500万家中小微企业申请，申请企业占该行服务地区在营企业约7%，累计有超36万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。
郑文琛表示，以此为起点，目前微众银行已形成涵盖信贷、账户及支付结算、贸易融资、保险、理财等覆盖中小微企业全生命周期的数字化产品及特色化服务，针对重点产业链上下游企业推出微业贷供应链金融，并面向科创企业打造科技金融综合服务体系，全面满足企业数字化经营和创新可持续的需求。
与传统信贷相比，微众银行这一系列中小微金融服务以“三个数字化”（数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务）为抓手，走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的数字普惠小微模式道路，化解了传统银行体系下为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。
2024年全球中小企业金融奖旨在表彰为中小企业客户提供创新产品和服务方面取得杰出成就的金融机构和金融科技公司。据介绍，今年的奖项参评报名机构的数量创出了历史新高，共有来自全球256家金融机构报名角逐奖项。微众银行荣膺“年度中小企业金融机构”全球商业银行类别铂金奖和亚洲地区铂金奖这两项殊荣，表明其数字化中小微金融模式在全球范围内也获得了认可。
未来，微众银行将持续加强与国际金融机构的交流合作，共同探索服务中小微企业金融、助力实体经济发展的新方法，为全球中小微企业的健康发展贡献中国智慧与力量。
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沈安蓓
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